Placement immobilier : un investissement refuge qui s’adapte à vos objectifs

L’immobilier offre un large panel d’opportunités de placement. Valeur refuge par excellence, il continue d’être largement convoité quel que soit le contexte économique.
L’investissement immobilier est aujourd’hui varié et offre une multitude de placements permettant à chacun de poursuivre ses objectifs. Il peut ainsi être utilisé pour réaliser un objectif de vie et investir dans un bien pour soi. Il peut répondre à une volonté d’optimisation fiscale ou d’accroissement de son capital. Il peut également permettre de se constituer une rente.
Les différents types d’investissements immobiliers s’adaptent aussi aux profils d’investisseurs variés qui peuvent exister. Ainsi, selon son appétence au risque, ses objectifs de rendement immobilier, sa disponibilité pour assurer la gestion d’un projet ou la durée maximale de placement souhaitée, l’investisseur pourra choisir le placement le plus adapté.
Pour choisir le projet le plus adapté à votre situation, découvrez ici notre tour d’horizon des placements immobiliers.

Investir dans la pierre : la valeur refuge qui séduit par sa sécurité

Contrairement à un placement réalisé sur les marchés financiers, l’immobilier a un existence matérielle qui traverse le temps.
L’immobilier est donc une valeur stable, moins volatile que les valeurs financières. C’est pour cette raison qu’on peut observer régulièrement des transferts d’actifs boursiers vers des valeurs refuge telles que l’or ou l’immobilier. C’est notamment le cas à l’occasion d’une période d’instabilité économique ou sociale, comme nous le connaissons actuellement. La pierre reste donc un placement très convoité et répond à différents enjeux pour les ménages français.

Deux types de placement immobilier dans la pierre existent :

• L’investissement résidentiel : il consiste en l’achat d’un bien à des fins d’habitation (résidence principale ou secondaire). Cette option est intéressante pour se constituer un patrimoine et s’assurer une bonne sécurité. Mais il nécessite néanmoins de pouvoir conserver ce placement au minimum 5 à 8 ans afin d’amortir les frais d’acquisition. Les démarches à effectuer pour ce type d’investissement peuvent également constituer un frein : recherches de logement et obtention d’un crédit bancaire sont particulièrement chronophage.

• l’investissement locatif : il s’agit ici de faire l’acquisition d’un bien immobilier afin de le louer. Cette solution permet ainsi de se constituer un capital et/ou de percevoir des revenus locatifs sous forme de loyer. Le rendement d’un tel placement se situe entre 3 et 5% bruts (locations vides ou meublées confondues). Cette option nécessite néanmoins une gestion conséquente : recherche de locataire, rédaction d’un bail, visites ou encore assemblée générale de copropriété, travaux, etc.

Investir dans la pierre-papier : le placement qui allie sécurité et simplicité

Il s’agit ici d’un placement dans l’immobilier mais qui est entièrement dématérialisé. Les investisseurs achètent en effet une ou plusieurs parts d’un fonds qui va se charger de faire l’acquisition et la gestion locative de bien immobiliers.
Ce placement se fait dans la majorité des cas via une SCPI, Société Civile de Placement Immobilier. On distingue deux types de SCPI :
• la SCPI d’entreprise qui acquiert et gère des immeubles à usage commercial
• la SCPI d’habitation qui acquiert et gère des immeubles à usage d’habitation
La SCPI est plus accessible que l’investissement dans la pierre, puisque l’acquisition de parts peut se faire à partir de quelques centaines d’euros. Ce type d’investissement permet de diversifier ses placements de manière efficace et de s’affranchir de la gestion d’un bien.
L’investisseur perçoit des dividendes versés la plupart du temps tous les trimestres. Enfin, puisqu’il s’agit d’un placement collectif, le risque est mutualisé.
En revanche, le rendement d’un tel placement ne peut être garanti puisqu’il est soumis aux fluctuations du marché immobilier. Ainsi vous n’avez aucune certitude du montant des dividendes que vous percevrez à court, moyen ou long terme ni de la valeur de vos parts si vous souhaitez les revendre.
Par ailleurs, investir dans une SCPI a un coût. Vous devez notamment vous acquitter de frais d’entrée (entre 5 % à 12 % de la valeur de votre part) ou de frais de gestion (entre 8 % et 10 % de vos dividendes).

Investir en crowdfunding immobilier ou en immobilier fractionné : des placements immobiliers à hauts potentiels par Monego

Le crowdfunding immobilier est un placement qui consiste pour un porteur de projet de lever des fonds auprès d’une foule d’investisseurs particuliers pour financer un projet immobilier. Il s’agit donc de la possibilité pour des épargnants ou investisseurs de prêter une somme d’argent à un porteur de projet immobilier en vue d’en percevoir des intérêts.
Investir en crowdfunding est aujourd’hui largement plébiscité puisque ce sont plus de 1 100 millions d’euros qui ont été collectés sur les plateformes de crowdfunding immobilier (chiffres du baromètre de crowdfunding immobilier).

C’est un placement qui présente plusieurs avantages :

• Son rendement est nettement supérieur aux investissements immobiliers plus classiques. Le taux de rendement pour le crowdfunding immobilier se situe en effet autour de 9 à 10 % bruts en moyenne.
• Choisir un projet de crowfunding immobilier, c’est aussi s’assurer une durée d'immobilisation de votre capital bien plus courte. Vous récupérez ainsi votre capital à la fin du projet, entre 6 et 24 mois en général.
• C’est un placement simple qui s’effectue 100% en ligne et qui ne nécessite aucune gestion de votre part.
• Seuls les intérêts perçus sont soumis à fiscalité. La fiscalité en crowdfunding est celle du PUF (Prélèvement Unique Forfaitaire); elle est particulièrement intéressante pour les personnes soumises aux tranches supérieures de l'impôt sur le revenu.
Comme tout placement, le financement participatif immobilier comporte des risques. Les risques du crowdfunding peuvent être liés au projet en lui-même ou à son porteur.

Consultez tous nos articles dédiés aux placements immobiliers et au crowdfunding pour réussir votre investissement en toute sérénité :